キャッシングの使い方

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ローン借り換えとは、従前のローンを新たにローンを借り入れて一括返済する事。



以前の金利よりも低い金利で借りることで利息が軽減することができる。

担保とは、返済ができない場合に金銭の代わりに返済に充てる為、保証として差し出す債権や不動産など。



有担保融資の方が、低金利で大きな融資を受ける事ができる。



無担保でローン可能もあるが、教育ローンは、有担保・無担保ローンの２種類ある。

担保とは、金融機関などから融資を受ける際、保証として差し出す不動産や債権。



返済できない場合は、換価して債務の弁済に充てる。



返済意思・能力が大きい場合、無担保で借り入れることができる。

表面金利とは、金融機関がローンや預金などの契約の際、債務者が契約した金利のことをさす。



実利金利とは、銀行が貸し出しするときに、金融機関に金銭を預けた預金残高も含めて計算した金利のことを指す。

弁済の定義は、債務者が債権者に借入金を返済し、本来的な債権の消滅することである。



例として、ローン返済があげられる。

督促とは、期限内に税金を納められないとき、督促状を送付してお金を納めてもらうこと。



納期限後20日以内に督促状を発送。



督促状を発送した日から10日経過しても税金が完納されない場合、滞納した人の財産をさしおさえることができる。

お金の返済ができなくなった場合に、払う損害賠償金のこと。



�@通常の金利より高い金利設定


�A上限は法律で決められている


�B金融業者としてのランクが下落


�C事故情報として記録される


信用を失ってしまうなどお金を払う以上に大きな問題が残る。



借り入れる前に返済可能かどうか見極めること。

多額の借金を返すことが困難になった人のことをいいその理由は様々です。



�@計画もなく、お金を借りる（返金のために、新たに借金する）

�A騙される(笑)

�B給与以上のいい生活

�Cギャンブルなどにはまる

�D給与以上のいい生活

抵当権とは債務者が契約などに基づく債務を自ら弁済しない場面ある行為の対象となるものを競売した



代金から優先的にもらえる権利、ふつうの債務者より優先順位が高く債務を回収できる。債務を回収可能である。債務を手に入れることが可能である。債務を回収することができるのである。



第１位の抵当権は、権利行使可能な順位が１番であるということである。

お金などを借り入れる際、担保（不動産・債権）を貸してに渡し、返済が終われば担保は戻ってくる。



返済できない場合、貸し手が担保を処分しその代金を受け取れる権利

印紙代や手数料などの利払い利息以外の剛毅金額を年率で換算。

実質年利　　金利に保証料を加えたもの。



金利が2.5％で保証料が1.5％だったら実質金利は4.0％です。

消費者金融は実質年利で金利を表示することになっている。



ほとんどのキャッシング業者は日割り計算しているので、単純に計算する事はできないが、実質年利を12で割れば一ヶ月の利息がだいたいわかります。

3万円借りて月々1万円返済するときの利息（実質年利24％　月利2％）1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

残高スライド元利定額返済とも呼ばれています。



借入残高によって返済額が変化する。

返済額は残高に応じて自動的に決まります

債務や債権とは言い方は難しいですが負債や借金の事です。



契約した時や法律に基づいて発生する。



債権者に対する債務者が課せられる義務。



金銭の支出や物品の受け渡しの際

報酬を受ける目的で行なう労働勤務など、一定の行為

金利が固定されている固定金利型ローン。



借入れ当初から返済終了まで、金利が一定なので固定金利型と呼ばれます。



最初の金利がずっと続くから金利の低い年に組むと返済額が少なくてすみます。

金融会社のローンやキャッシングを利用すると、の情報は個人信用情報機関に全て記録される（キャッシングの申し込みを行った場合も）。



記録に残ること



�@名前・生年月日

�Aどのくらい使っているか（借入件数や金額、過去の遅延情報など）



個人信用情報機関は、5機関あり、加盟する業者が異なる。



全国信用情報センター連合会・全国銀行個人信用情報センター・テラネット・CIC・CCB

ローンを返済するとき、毎回の決まった金額とは別に、まとまった金額を返済することでローン残高が減少。



�@全額繰上返済（ローン残高の全てを返済）

�A一部繰上返済（一部のローン残高を返済）



・期間短縮型　…返済中のローンで、通常の返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめ払いし、ローンの残高が減少

返済期間は変更せず、毎回の返済額を減らす「返済額軽減型」



どの方法も、手数料がかかります。

金利優遇幅について



�@通常店頭表示のローン金利よりも安い金利を適用

預金残高・給与振込みなどを参考にするときや、キャンペーン期間などに所定の条件を満たす場合



適用金利の通常金利との差は0.1〜0.5％

�B　固定金利の特約期間のみ適応される場合と、固定期間終了後も完済まで適応される場合がある。

�@国が課税する税金



�A法律で定められたキャッシング融資契約時の融資契約書などに課税



�B税額は契約内容などによる



�C納税は、契約書に課税額の印紙を貼り付けて、消印を押せばよい

アドオン（語源は「現金価格に分割手数料を上乗せする」）返済は、キャッシングした元金をもとに利息を算出します。



�@返済金額（１回分）はというと、｛借入金額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数　ということになります

�A総利息額は次の計算式で算出します。借入金額×利率×返済期間



元金均等返済と比較すると欠点があり、返済期間が長期のローン（例：住宅ローン）には別の返済方法をお勧めします。



�@表面利率に対して実質利率の方が高くなり、結果的には利息が高くなるのです

�A臨時収入があり、繰上げて返済をした場合でも、支払利息の軽減効果が全くない



現在は、利用する業者が実質金利の表示を行っているかどうか確認しましょう。アドオン方式の金利表示は禁止されているのです。